物联网在融资租赁方面的应用场景及行业痛点

　　近年来，在我国宏观经济转型、产业升级的大格局下，金融行业竞争不断升级。内外部压力和顶层设计驱动行业创新，同时也为信息化带来了新的机会。

　　在此大背景下，“Fintech”(科技金融)一词应运而生，即运用移动互联网、大数据、物联网、人工智能、区块链等新技术，驱动行业在资产特性、交易机制、组织方式等领域的创新发展，实现更高的服务效率和更低的服务成本。

　　聚焦在物联网助力金融行业方面，物联网技术通过与金融业务的深度融合，形成了以客观信用为基础的金融新业态，推动了资金流、信息流、实体流三流合一，创新了银行、证券、保险、租赁、投资等众多金融领域的业务模式，推动了科技金融向前发展。

　　本次，笔者将围绕金融行业中的融资租赁细分领域来展开分析解读。

　　如何降低风险、提高管理效率成为融资租赁行业痛点

　　融资租赁业务是现代化大生产条件下产生的实物信用与银行信用相结合的金融服务形式，有助于驱动经济发展方式的转变，促进二、三产业融合发展，对于加快商品流通、扩大内需、促进技术更新、缓解中小企业融资困难、提高资源配置效率等方面发挥了重要的作用。

　　融资租赁业务的抵押标的物多为大型设备商品，设备昂贵，通过第三方监管公司对标的物实施现场监管的方式，成本高，效率低。如何能够更好的监控跟踪标的物的使用状态，并进行高效管理，降低业务风险，成为了金融行业客户迫切需要解决的问题。

　　基于NB-IoT/eMTC的融资租赁解决方案将显著破解以上难题

　　基于NB-IoT/eMTC芯片、通信模组集成在抵押标的物中，通过采集抵押标的物的位置、环境、使用状态等信息，并将相关的状态数据、生产数据通过网络传送至相关物联网金融云平台。平台分析标的物是否被违约挪用、是否被损坏、使用周期是否合理和产能产量是否合理。最终实现从芯片模组、标的物监控、通信连接、到业务平台、数据分析、状态预测的一体化解决方案。

　　以中国移动的融资租赁解决方案为例，其方案主要特点如下：

　　一.智能监控：根据标的物的使用特点，制定不同的状态监控策略;降低人工成本，提升监控销量，实现精准计量，数据不丢失，无差错;

　　二.平台服务：中国移动物联网金融云平台提供数据分析、报表呈现、状态预测等服务，开放数据和能力接口，为客户提供精细化运营和业务决策支撑;

　　三.反向控制：抵押物品状态异常时，通过平台的控制系统，进行远程断电、远程断油或其他反向控制等操作。

　　应用场景

　　场景1：融资抵押物品的监控管理

　　对融资租赁的动产抵押物品进行识别、定位、跟踪、监控和管理，以降低融资租赁业务的金融风险;

　　场景2：企业大数据征信

　　通过企业用户对抵押物品的使用情况和贷款偿还情况，积累相关信用数据，建立用户征信评级，为二次合作提供征信依据。

　　例如，e租宝率已将传统融资租赁与互联网金融相结合，为传统融资租赁的发展提供了新的发展方向。融资租赁A2P有具体的租赁标的物，通过e租宝平台转让债权的融资租赁公司，对于租赁标的物既有债权也有物权，可以回收、处理租赁物，有利于搭建有效的风控体系。e租宝还准备将物联网、大数据等技术应用到融资租赁A2P平台中，由此开创多元化金融风控新模式，为风控管理加重砝码。

　　发展展望：提高金融资源的配置效率

　　融资租赁解决方案，能够帮助金融机构对抵押标的物的生产状态、设备状态进行实时监控，对设备进行更及时的管理，还可根据企业用户对设备使用的情况，积累企业用户的征信数据，提供增值服务，降低业务风险和成本。从而扩大了融资租赁业务的受众群体，缓解了中小企业的融资难、融资贵等问题，提高金融资源的配置效率。

　　中国经济体制改革会副会长、中国改革研究基金会秘书长、国民经济研究所所长樊纲认为：“物联网是每一个物，每一个人，每一个设备，每一个运输工具，都用一个传感器，都有一个传感器相联系，可以在远程对它进行分析，对它进行操控，它可以通过传感器，把信息发射到我们这个大的体系当中来，形成大数据，得以进行分析，提高效率，降低成本。”