建设银行赵欢：从ETC项目看金融IC卡的应用

　　近两年来,在人民银行统一组织领导下,建设银行在推动金融IC卡工作方面取得明显成效,改造了系统和76万台受理设备,发卡7628万张。

　　以金融IC卡为基础，积极拓展行业应用

　　建设银行遵循“自主发卡与行业并重”的原则，金融IC卡得到了快速发展，业务规模迅速达到了一定水平，发卡增长迅速，在交通、社保、军保、医疗、市民卡、教育、零售、餐饮、“三农”、一卡通、移动支付等诸多领域开展了行业合作，已完成合作项目127个。目前，正在启动的行业合作项目有570个，覆盖了19个大的行业合作领域。

　　以ETC(电子不停车收费)应用为例，当前国家积极支持战略性新兴产业，ETC项目已成为智能交通系统的重要组成部分，是我国公路交通行业今后发展的重点方向之一，建设银行已将ETC银行业务作为战略性、前瞻性的创新业务纳入战略规划，总行已统一开发ETC业务系统，建立了完善的网络系统，能够支持ETC业务与银行数据无缝连接，完成数据交互，截至2013年6月底，建设银行ETC应用合作已扩展到13个省市。

　　拓展金融IC卡行业应用的体会

　　在拓展金融IC卡行业应用过程中，我们主要有以下三点体会：

　　第一，要为客户提供便利。随着现代社会生活节奏的加快，日常生活中的各类支付内容明显增多，支付行为极为频繁，而ETC等公共服务领域的绝大多数支付需求恰恰和人民群众生活密切相关。只有发挥金融IC卡特点，在ETC等公共服务领域提供快速、便捷的现代支付手段，从而适应人民群众日常生活中的普遍需要，才能使得行业应用落到实处。

　　第二，要促进行业发展。ETC等行业领域发展的目标是通过自身的发展来提升行业服务能力，以便更好地服务客户、服务民生。因此，建设银行在参与ETC等行业合作时，不仅关注项目本身，更关注通过提供通用性、安全性的支付手段来与行业管理者共同提升行业的信息化水平，提升行业的综合服务能力，真正做到发展共赢。

　　第三，要整合社会资源。目前金融IC卡基础设施建设基本完成，已经具备全面推广金融IC卡应用的条件。金融IC卡不但可以满足银行业需要，也可以满足其他行业特别是公共服务领域的金融要求，银行卡受理网络可以为公共服务领域的金融IC卡应用提供更加广泛的空间。因此，行业合作中，应充分发挥现有资源作用，减少重复投入，尽快实现金融IC卡在公共服务领域应用的资源共享与协调发展。

　　按照这样的思路，建设银行在一些地方ETC速通工程服务领域取得了一定的实效。比如，在江西，江西省高速公路ETC系统计划在2015年使ETC车道突破400条、ETC收费站达到覆盖率90%以上、非现金支付使用率达到40%。建设银行从2011年开始介入该项目，充分考虑客户和合作方的需求，提出合理的合作方案，成为唯一一家成功实现在网点柜台受理ETC行业储值卡充值业务的银行，同时，发行了当地第一张具有ETC行业应用的金融IC卡联名卡——赣通龙卡，产生了较好的效果。

　　再比如，天津市高速公路电子收费管理中心(ETC中心)自2010年9月起步，建设银行与中心展开合作，截至2013年6月底，实现ETC专用车道139条,覆盖率达72%，ETC业务用户6万辆。目前客户可在建设银行网点实现从签约、领卡、绑定、安装、消费、发票打印的全部ETC业务。天津全市建设银行网点均开通了代理储值卡充值业务，全市各区县均覆盖一站式服务网点。

　　拓展金融IC卡行业应用的建议

　　一是行业技术规范管理有待加强。IC卡应用推广中的一个关键问题是标准的选择，目前很多行业没有全国统一的技术标准，或者即便有统一标准，但并未严格执行，这样使得在各地进行行业合作过程中，存在标准混乱、重复开发的现象，在一定程度上阻碍了IC卡行业合作的发展，并对IC卡的全国联网通用造成了不利影响。建议相关的行业主管部门应尽快形成统一的技术标准，已经制定标准的行业部门也应加强对标准执行的监督和检查工作，使标准执行落到实处，为整个金融IC的行业合作打下良好的基础。

　　二是行业合作模式有待改善。目前行业合作中各参与方都希望占据产业链的主导地位，造成合作难度较大的局面。部分行业主管机构对金融IC卡项目合作提出了较高要求，如指定价格、指定厂商、要求免费开发系统、购置机具等，造成商业银行成本投入剧增。建议合作各方应从双方共赢，长期发展的角度出发，按照更加合理的方式展开合作。

　　三是受理环境有待改善。现阶段金融IC卡的受理环境已初步形成，应该说硬件受理环境已基本具备，但商户培训工作稍显滞后，也就是说软件服务跟不上。已经建成的受理环境没有发挥作用，虽然各商业银行大力发展和宣传金融IC的优点，客户在实际环境中却不能使用IC卡进行交易，从而出现较多客户投诉。建议商业银行和有关部门应加大商户及收银员的日常培训力度，定期组织金融IC卡的受理培训工作，并建立一套行之有效的检查机制，保证受理人员能够正常接收金融IC的使用，发挥现有的硬件受理环境的作用。